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人民币震荡期 投资理财最好加点“洋玩意”

更新时间:2012-01-18 22:07来源: 天天理财网 人气:

可适度持有外币 中国外汇交易中心的数据显示,人民币兑美元汇率中间价12月21日报6.3248,较前一交易日急升103个基点,创下近6周以来新高。而就在这之前,人民币兑美元汇率曾连续12个交易日盘中触及跌停区。 人民币国际化程度越来越高,未来普通家庭都应该重
  

 

  可适度持有外币
  中国外汇交易中心的数据显示,人民币兑美元汇率中间价12月21日报6.3248,较前一交易日急升103个基点,创下近6周以来新高。而就在这之前,人民币兑美元汇率曾连续12个交易日盘中触及跌停区。
  “人民币国际化程度越来越高,未来普通家庭都应该重视汇率风险,而中国长期以来,绝大多数投资者并未在意这一风险。”深圳一位理财专家表示,未来2至3年内,普通投资者应该持有些外币,最好能去香港开个账户,通过外汇购入黄金保值,一旦人民币发生贬值等不好的情况,可以通过黄金直接获得外汇。此外,他还认为,有条件的话,购买一些海外股票也是不错的分散风险的办法。不过,这些都要“量力而行”。
  深圳一位银行分析师表示,在连续降息之下,外币理财产品的收益率一降再降,同时汇率风险日益显著。他提醒投资者,进行外币投资要注意,币种不同,汇率不同。此外,自2004年起,部分外币两年期小额存款利率上限,改由各商业银行自行确定并公布,存款利率在不同银行的定价有所差异。同时,投资者进行外币投资时不能只盯住单一外币。
  不过,也有分析师表示,投资者不应盲目换取外币投资。从目前来看,市场对美元和其他非美货币并不构成太多利好。目前人民币理财投资回报一般高于外币理财,可选品种也多。而且,外汇市场风云变幻风险极大,非一般投资者可掌握。除非是专业外汇投机者,不应盲目换取外币投资,否则汇率损失会吞掉大部分利率的收益,得不偿失。
  打理外币有道
  对于持有部分外币的投资者,如何保值增值也有学问。
  理财专家表示,若持有少量外币,选择外币储蓄未尝不可。银率网分析师认为,外币储蓄的优势在于储蓄金额起存金额要求比较低。以美元为例:一般定期储蓄最低10美元,活期储蓄没有限制;支取比较灵活,可以随时支取;本金及收益安全。相比之下,外币理财产品的优势明显,预期收益率较高,不过其投资门槛比较高。一般来说,美元理财产品投资金额为8000美元,澳元理财产品投资金额为8000澳元,港币理财产品投资金额为6万港币;投资者不能提前赎回,或者投资者提前赎回会出现本金及收益损失的风险。
  外汇理财产品也是不错的选择,一般分结构型产品和交易类产品。交易类产品由投资者自行操作外汇投资,需要对投资市场短期走势有敏锐的触觉,有本金损失的风险,适合风险偏好较激进的客户。而结构型产品有一定投资期限,流动性较差,收益一般能保证本金不受损失和获得高于同期存款的预期收益,适合风险偏好相对保守的客户。此外,理财专家表示,投资者购买外币理财产品时一定要仔细阅读产品说明书,若担心汇率风险,可以尽可能选择短期外汇理财。
  “由于近年外汇市场充斥了很多动荡不安的元素,各主要货币的波动加剧,仅仅通过定期存款有时候很难抵御这种汇率风险。”一位银行理财师介绍,这时候可以通过货币转换,转做高收益货币的理财产品,以及分散资金,适当参与一些交易类的产品,比如用美元购买黄金达到保值和增值的目的。
  基金投资或遇好时机
  投资者近期对人民币贬值的担忧升温,可能成全QDII基金,这类基金能成为投资者分散单一地区投资风险的好帮手。
  信诚全球商品主题基金经理李舒禾认为,未来人民币走势将趋于稳定,不至于持续大幅贬值或大幅升值,原因是正反两方向因素目前趋向均衡。一方面,如果人民币出现大幅贬值,有可能出现资本大量流出的现象,这是政府所不允许的;而且,中国仍将维持国际收支顺差的格局,这也使得人民币出现大幅贬值的可能性不高。但另一方面,在顺差缩小及欧美企业存在现金流压力的现况下,人民币也不致于出现大幅升值。因此,波动小的人民币汇率对QDII海外投资而言,是一个稳定正面的因素。
  分析人士认为,若人民币贬值,将直接导致以人民币计价的QDII基金净值上升。QDII基金在投资过程中,需要兑换为外币进行操作,而计价和结算又需要兑换回人民币,所以其投资期内的汇兑损益会计入QDII基金最终核算的投资收益中。因此,一旦人民币进入贬值通道,将对QDII收益形成积极的稳定或增长作用。
  基于长期通胀的预期,理财专家建议投资者,可以继续重点关注资源、能源类股票配置方向的主题基金,并通过宏观经济研究和商品供需分析,灵活配置能源(石油、天然气等)、贵金属(黄金、白银等)、基础金属(铜、铝等)及农产品四类商品,把握轮动机会。
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