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通胀下如何理财 加息使保险产品吸引力上升

更新时间:2011-01-18 16:04来源: 天天理财网 人气:

2010年中央经济工作会议上,已将抑制通胀定为我国2011年经济工作的重中之重。 通胀 预期难以逆转,在复杂的经济变局面前,普通消费者如何选择合适的理财工具?日前,本报特别邀请著名经济学家北京大学中国金融研究中心副主任吕随启、恒安标准人寿保险有限公司
  

2010年中央经济工作会议上,已将抑制通胀定为我国2011年经济工作的重中之重。通胀预期难以逆转,在复杂的经济变局面前,普通消费者如何选择合适的理财工具?日前,本报特别邀请著名经济学家北京大学中国金融研究中心副主任吕随启、恒安标准人寿保险有限公司产品开发部总经理崔巍,畅谈国内宏观经济形势,分享个人财富增长的机遇。

记者:股市低迷,通胀压力加剧,热钱的流入,房地产价格居高不下……在这些经济现象背后蕴藏着一些人的担心。您对当前中国面临的宏观经济形势如何看待?

吕随启:经济增长速度衡量的是全局和主流,看清主流就会发现情形远没有我们想象的悲观。第一,从经济增长速度和工业增加值看,经济复苏的趋势没变,我们对2011年中国经济保持向上的势头,应该有充分的信心。第二,经济增长的“三驾马车”投资、消费和出口是并驾齐驱的。2009年的时候,中国经济靠的是固定资产投资的独轮车。但是就2010年而言,固定资产投资10月份增长22.4%,消费增长18.6%,进出口总额增长36.3%,出口增长速度34%。如果大家对2009年当年的宏观经济是有信心的,2010年和2011年三驾马车并驾齐驱推动的中国经济就没有理由过度悲观。

记者:随着通胀压力的加剧,面对诸多的投资渠道,百姓越发无所适从,您对此有何建议呢?

吕随启:我们来看看几个热门经济现象。与我们日常生活比较相关的就是加息,总体讲加息应该是偏利空,但对不同的行业影响不同。对负债率比较高的行业应该是利空,但是航空例外。利好主要是负债率比较低的行业,比如银行、保险、理财产品,还有饮料、酒类、消费等,尤其是保险类产品。

其次,房地产。我做个预测,2011年房地产行业充其量只是增幅缩小,增速放慢。这个时候,房地产的价格起点比较高,涨幅比较小,占用全额资金,流动比较低,灵活性差,吸引力小。如果不是刚性需求,这个房子本身就不是好的投资选择。

第三,基金。一方面,加息会使基金理财产品的吸引力上升。目前世界经济包括中国的宏观经济存在很多的不确定因素,会增加对这类稳健型产品的需求。另一方面,基金行业扩张的速度太快,没有凸显专家理财的专业性。此外,功能是比较单一的。

第四,保险。同基金一样,加息会使保险理财产品的吸引力上升。同时,宏观经济的不确定因素,也会增加对保险这类稳健型产品的需求。加之我国基本是“421”的家庭结构,老龄化趋势日益加重,相对于普通的理财产品而言,保险业尤其是寿险业将来仍然有巨大的成长空间。具体来说,第一,保险是比较规范的。第二,保险首先具备了保障的功能,同时还有理财的功能。复合型的金融产品是保险的优势,对客户的保障价值本身也相当于客户的收益。

第五,黄金等实物商品。它的价格跟美元的利率是连在一起的,如果美元贬值,这类商品的价值会大幅上涨,如果美元升值,这类商品的价格会下跌。这意味着它的波动性是比较强的。

第六,股票。首先,2011年中国宏观经济的基本面支持股市继续上扬,没有理由过度悲观。第二,宏观经济过热,基本面支撑过弱,上涨空间不会超过30%,没有理由盲目乐观。第三,政策面,制度面和市场面的因素决定市场的震荡会加剧,短期内的波幅会扩大。

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