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专家建议:筹备结婚的年轻人如何理财?

更新时间:2010-10-08 20:02来源: 天天理财网 人气:

理财顾问: 中信银行杭州凤起支行贵宾理财经理 丁志毅 理财格言: 品质人生,智慧创造 理财案例: 陈先生咨询:我今年28岁,未婚。月收入2000元,开销后几乎没多少节余。有基本医疗养老保险和一份商业养老保险,意外保险5万(缺重大疾病保险和住院保险)。我母
  

理财顾问:

中信银行杭州凤起支行贵宾理财经理

丁志毅

理财格言:

品质人生,智慧创造

理财案例:

陈先生咨询:我今年28岁,未婚。月收入2000元,开销后几乎没多少节余。有基本医疗养老保险和一份商业养老保险,意外保险5万(缺重大疾病保险和住院保险)。我母亲已退休,有退休金1500元/月,也有较完善保险,女性重疾保险和平安智富万能险,5年交,年交3万,还有2年交款期。我们还有某公司投资年分红5000元/年,车库出租年收入4000元。

投资方面,我们买有基金市值50万元,具体品种有广发稳健、广发小盘,易方达价值精选、积极成长,50指数等。另外还有FOF产品10万元,打新股8万元,以上资金均能随时套现,并有存款10万元。现在家住120平米房(萧山老城区)。考虑到将来结婚和孩子抚养,我是否需要换购新区新房?是否可以买车?是否有其他更好的如何理财投资建议?

理财分析:

陈先生单身,处于家庭的形成期,未来的收入会处于上升通道,但随着婚姻、子女出生、赡养老人等原因,家庭支出会逐渐加大,有必要未雨绸缪,做好未来的财务规划。

从目前家庭资产看,陈先生已有很好的家庭资产且分散投资于公司股权、车库、基金、理财产品等,并取得了较好的投资收益,陈先生只需做一定的调整。另外,从陈先生的收入来源分析,陈先生的工资收入只有2000元且基本用于生活支出,家庭的主要收入来源于投资性收入,在目前证券市场向好的情况下,问题不大,但如果投资性收入降低,整个家庭的财务生活就会出现危机。

理财建议:

一、保持原有金融资产结构。陈先生的金融资产大部分投资于开放式基金,而且从基金品种去分析,有指数型基金、偏股型基金、配置型基金等,只是基金数量过多不便于平时的投资管理,一般对于100万元以内资产者,建议选择三只左右基金就可以了,当然陈先生现在也不必急于去调整基金投资结构。银行存款不适存放太多,保持3万元左右作为备用金即可。

二、暂缓换房计划。陈先生目前在老城区已有120平米的住房,如果进行换房就要考虑是先买后卖还是先卖后买。先买后卖就要赎回基金支付首付,打乱了自己的投资组合;先卖后买就要进行中间的生活过渡,打乱了自己的生活安排。如果陈先生进行另外购房,就还要考虑每月支付按揭款是否会影响自己的财务安排,从陈先生每月的固定收入2000元来看并不现实。所以如果陈先生目前住房条件还是可以的话,应该暂缓换购房计划。

三、购车计划按需实现。购车计划要考虑三个因素,一是生活需要程度;二是资金宽裕程度;三是用车成本承受能力。陈先生在资金和用车成本上不存在问题,要考虑的是购车是否为生活实际需要,所以购车计划请陈先生根据自己的实际情况决定。

四、提高固定收入,定时定额做积累。将来结婚和孩子抚养、教育确实是陈先生当前要提前考虑的最重要问题。目前陈先生的家庭资产基础不错,但目前最大的问题是每月的固定收入太低,投资收入又存在不稳定性,而未来子女抚养、教育支出又是刚性支出,没有弹性。建议陈先生提高自己的工资性收入,形成稳定的每月结余。同时建议利用定时定额申购基金的方式为以后做好准备

(责任编辑:admin)

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