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10分钟教你学会理财

更新时间:2010-08-11 19:11来源: 天天理财网 人气:

一个长期的家庭 如何理财 分为两个层次 第一层次: 现金规划至少要为家庭留足3到6个月的日常生活费用 保险规划先买定期寿险,实在没钱就买几份意外险 第二层次 投资规划运用货币投资、债券投资、股权投资来做投资组合 什么是理财? 理财的真正目的,是要追求
  

一个长期的家庭如何理财分为两个层次

第一层次:

现金规划——至少要为家庭留足3到6个月的日常生活费用

保险规划——先买定期寿险,实在没钱就买几份意外险

第二层次

投资规划——运用货币投资、债券投资、股权投资来做投资组合

什么是理财?

理财的真正目的,是要追求自己一生财务资源收支的平衡。

想达到这个目的,我们需要做三件事:

一、管理自己现有的财富

二、追求合理的控制支出

三、对财务风险进行控制

简单的说,理财的最终目的就是要让你可以非常潇洒的过好这一生,每一个阶段都无需去担心金钱的问题,而这一切,需要从现在开始就进行规划。

做理财规划其实就是为实现自己财务自由所采取的种种措施。

理财规划的第一步是做投资规划,投资规划不是人人都可以自己完成的,这一个环节必须要有专业的人士来帮助你完成。

那么,作为一个需要别人帮助的,现阶段对理财和投资一无所知的人,我们需要先确定一个目标。

目标可以分为以下几种(请大家自己去对照自己属于哪种):

一、积累型(想积累退休金)

二、收入型(想增加当前收益)

三、增长型(想为重大支出积累资金,住房,汽车,教育)

四、流动型(为紧急需要做准备,如医疗)

五、安全型(为日常的衣食住行)

想清楚自己属于什么类型,需要什么目标后,就要开始做个人(家庭)的资产配置战略了。

这个战略分为两个层次

层次1:储备现金 保险规划

层次2:投资的资产配置(证券选择、时机把握、评估调整)

讲到要做资产的配置,请记住,这一定是个长期的资产配置过程,必须要考虑到时间价值因素。

这里最需要考虑的问题是:

1、需要确定你要用什么资产来配置?(选产品)

2、需要确定你投资的时间,是多长?(定时间)

3、最后需要确定你在这个你可以控制的时间段里,你的预期回报率是多少?(计算综合回报)

所有的资产配置都适用以下这几个通用的方法

1、长期投资法

对某种产品购买后实施长期持有(3年--5年),这种方法最简单,成本最低,费用最低。

2、恒定混和法

就是你一开始就按事先确定好的比例来购买产品,这个比例定好后,以后只要一有钱就按比例继续投入。

3、组合投资法

这种方法带有主动性,需要经常去调整自己的投资组合。这是三种方法中最复杂的一种。

大家了解一下即可,不需要懂太多,因为这是专业人士需要为你做的事情。

判断你的理财师专不专业,就看他会不会这几种方法。

复习一下这段,从家庭配置的第一个层次开始。

现金储备,就是你家庭里的所有现金资产,你存在银行里的所有的钱,活期,定期等。

在做所有的家庭资产前,第一步也是最重要的一步,你需要先为自己的家庭成员或是整个家庭做好保险规划。

现金储备和保险规划是理财金字塔的基座,在没有搞好这个层次就去搞第2个层次,是理财最大的误区。

家庭保险规划

保险第一个误区,不是保小孩,而是要保家庭中最重要的那个人,不是说小孩不重要,这个重要性其实就是看谁是你们家对家庭收入贡献最大的那个,如果缺了他,你的生活会马上发生变化,家庭会立即陷入困境,从这个角度出发,小孩不是你保障的首选。

以夫妻双方都有工作收入为例,夫妻俩年收入约为10万,判断如何做保险规划,买什么险,买多少我将分别阐述。

如何做保险规划?

毫无疑问,人最宝贵的是生命,所以,保险要从保命开始,最重要的险是寿险,其次意外,然后才是重疾医疗等。当然,钱很多的时候,什么险都可以考虑,但是在资源有限的情况下(比如每月收入才1千两千),那么,必须考虑的是定期寿险。

如果你的收入很少,又想获得很高的保障,我建议你买定期寿险。

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