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理财有招数 新移民如何3年内实现有房有车梦想

更新时间:2010-07-24 13:58来源: 天天理财网 人气:

陆女士,36岁。老家有房产两套,父母住其中一套,目前市值大概10万元,另外一套新购房产(复式),未装修,目前市值50万元。商业贷款20万元,已还2年,月还款2400元,打算10年还清。2005年陆女士一家三口一起迁至佛山,目前夫妻俩均在事业单位上班。陆女士月收
  

  陆女士,36岁。老家有房产两套,父母住其中一套,目前市值大概10万元,另外一套新购房产(复式),未装修,目前市值50万元。商业贷款20万元,已还2年,月还款2400元,打算10年还清。2005年陆女士一家三口一起迁至佛山,目前夫妻俩均在事业单位上班。陆女士月收入4000元,老公月收入8000元,有国家规定的医保、社保和住房公积金等,一家三口另外还购买了商业保险,年缴纳保费约1万元。目前有银行存款20万元,股票4万元,指数型基金2万元,基金定投1500元/月,家庭生活支出1000~1500元/月,儿子8岁上私立小学,费用约1.6万元/年。陆女士一家三口目前住在三室两厅的单位房,租金1000元/月。

  理财目标

  三年内购买房和车

  陆女士夫妇目前收入稳定,按佛山房价8000~10000元/平方米计算,陆女士打算用三年时间实现买房、买车的梦想。

  理财规划

  增买保险等提高收益

  根据陆女士家庭财务状况,家庭年收入14.4万元,年支出8.48万元,年度储蓄5.92万元。现有资产合计86万元,负债20万元。财务状况合理。

  陆女士家庭属于成长期家庭,儿子抚养费用及教育支出逐渐增加。此外,随着收入的逐渐提高,家庭也有购房、购车的意愿及能力,三年后买房、买车的梦想是可以实现的。建议规划如下:

  1. 建立家庭紧急备用金。由于夫妇双方工作比较稳定,建议陆女士预留半年生活支出,约5万元资金作为家庭紧急备用金,以活期存款或现金增利计划的形式存放。建议陆女士可考虑建设银行的通知存款一户通或者乾元天天利产品,在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产的收益性。

  2. 保险规划:陆女士夫妇是家庭的顶梁柱,根据“双十原则”,合理的保费支出一般为家庭年收入的10%。建议陆女士每年增加保费支出约4400元,用于增加夫妇二人的保障,同时享受资产保全增值和健康保障。

  3. 购房规划:陆女士老家有两套房产,考虑到房价长期看涨,建议陆女士可将老家未住的新购房产暂时出租,以租养房。

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