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人生不同阶段 理财侧重不同

更新时间:2010-12-09 21:37来源: 天天理财网 人气:

你不理财,财不理你。这句话已经深入人心了。眼下,越来越多的深圳市民已经感受到 投资理财 的魅力。投资理财,通俗地说即赚钱、省钱、花钱之道。这是一个家庭在任何时候都不能缺少的。理财专家称,老百姓理财时每个年龄阶段不同,理财需求不同,因而投资理
  

你不理财,财不理你。这句话已经深入人心了。眼下,越来越多的深圳市民已经感受到投资理财的魅力。投资理财,通俗地说即赚钱、省钱、花钱之道。这是一个家庭在任何时候都不能缺少的。理财专家称,老百姓理财时每个年龄阶段不同,理财需求不同,因而投资理财时侧重点也是不同的。

即将步入空巢期理财要稳健

孩子已经在读大学的黄女士,最近对记者抱怨股市连续跳水,股票账户上利润全部掉没有了。"虽然家里没有财务压力,但也想通过炒炒股,抵挡一下通货膨胀。毕竟钱放到银行是在缩水的,可没有想到利润一下都掉没有了。"她对记者说道。

对于这样的家庭该选择怎么理财才稳妥呢?曹晓倩称,在这个时点上,家庭的支出中的教育费、生活费已然减少,此时理财主要目标就是为今后退休做准备,因此投资要朝安全性高的保守路线逐渐靠拢。投资时要尽量选择一些风险较小的理财产品,要降低股票等风险较高的投资占比。

"这时候,市民也需要考虑一下退休以后维持现有的生活水平,大约需要准备多少的资金支持。"曹晓倩称,若计算出今后退休金不够维持现有的生活水准,可以考虑现阶段如何开源,增加收入。譬如可以考虑定投一些风险较小的债券型基金来补充养老金。风险较高的股票投资要减少一定比例,以免造成不必要的损失。

三口之家投资要平衡

记者不少朋友孩子刚刚出生后,就开始帮助孩子张罗各类保险和教育基金。那么,面对这样的三口小家庭理财规划时需要注意哪些方面呢?

对此,曹晓倩称,小家庭在宝宝出生以后,家庭要兼顾子女养育支出,理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,因家庭成员增加,生活开销亦渐增,若需要照顾父母,则医疗费、保险费的负担亦须衡量,理财投资宜采取组合方式。

她说,一般宝宝出生后,大部分父母都开始准备宝宝的教育基金,一些父母或许会购买少儿保险。不过,实际上这时候作为家庭支柱的夫妻们更需要为自己完善保险。比如可以选择购买一些寿险,增加医疗保险,再购买一些意外险。不过,每月的保险支出不好超过收入的10%。

 

曹晓倩称,从小给宝宝购买保险的意义不大。在为孩子准备教育金时,不妨在宝宝出生以后办理基金定期定投业务。深圳建行理财专家胡晓燕此前给记者算过一笔账:送孩子出国读大学,如果在英国,本科每年需要10000~20000英镑。四年总的费用要100万人民币。若在美国本科每年20000~40000美元,四年需要近80万人民币。若实行基金定投,按照每年12%的收益率,每月定投3000元,10年后就有69万元,15年就有150万元。

"基金定投是一个长期投资,短期内不能过于关注其收益率。在选择基金品种上,市民不妨关注平衡型基金,或者历史表现一直想对优秀的品种。"曹晓倩称。

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